顶部左侧

4家农商行评级被下调 中小银行风险会蔓延吗?

发布:未知 时间:2020-08-13 10:43 栏目:股票书籍 阅读()
进入8月份,随着银行债项及主体信用评级报告陆续出炉,今年银行的评级调整情况引发市场关注。据不完全统计,截至目前,已有烟台农商行、蛟河农商行等4家银行的长期信用评级被下调。 农商行信用评级频遭下调 7月31日,上海

  进入8月份,随着银行债项及主体信用评级报告陆续出炉,今年银行的评级调整情况引发市场关注。据不完全统计,截至目前,已有烟台农商行、蛟河农商行等4家银行的长期信用评级被下调。

  农商行信用评级频遭下调

  7月31日,上海新世纪发布《2017年吉林蛟河农村商业银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级》,将蛟河农商行主体长期信用等级由BBB+下调为BBB,评级展望维持负面,将“17蛟河农商二级01”和“17蛟河农商二级02”评级由BBB下调为BBB-。

  而这不是今年第一家评级遭下调的银行。统计显示,截至目前,共有荣成农商行、烟台农商行等4家银行的主体信用等级以及相关债券评级遭到下调。可以看到,上述4家银行均为农商行,其中3家位于山东省,家位于吉林省。实际上,从以往情况来看,评级被下调的银行也主要为农商行。据国盛证券统计数据,2016年5月开始有银行被下调评级。2016年和2017年分别仅有3家和7家,2018年、2019年大幅增加至16家、13家。其中除平顶山银行、丹东银行、包商银行、莱商银行4家银行外,剩余被下调评级银行均为农商行。

  为何农商行信用评级频遭下调?一位分析师表示,这可能与宏观经济趋缓有关,同时疫情下银行资产质量不确定性较大,风险逐渐暴露。“实体经济发展受冲击,随之而来的就是各项违约风险上升。农商行的地域特性明显,贷款等业务单一集中,客户主体是中小企业和民营企业,因此也容易受当地产业结构的影响。”比如说,此次被降级的银行中有3家是山东省的农商行,这可能就是受区域经济不景气,当地企业经营恶化等多方面因素影响。在资本实力相对较弱的情况下,一些中小银行尤其是农商行抗风险能力更弱,问题暴露更多更快。

  大公国际曾发布公告指出,相比于大型商业银行和股份制商业银行,农村商业银行经营区域经济状况和客户资质都不占优势,同时农村商业银行的定位往往是服务三农和服务中小企业,而中小企业经营困难加剧是宏观经济下行压力下最突出的问题之一,也是不良贷款的重灾区,因此在宏观经济下行的过程中,农村商业银行面临的形势更为严峻。

  被下调评级对于银行来说影响几何?上述分析师表示,总的来说,信用评级主要是为银行发行债券融资而配套出现的,农商行作为发债主体,主体以及债券评级被下调最直接的影响就是发债成本上升。“如果银行被大幅度地下调信用等级,会在市场上产生连锁反映,包括预期和判断偏向负面,提升风险溢价,导致市场融资成本抬高。”

  另外从数量来看,相比过去三年,截至目前今年信用评级被下调的银行数量是4家,有大幅下降的趋势。对此,业内人士认为,这是因为疫情以来监管已出台一系列政策支持实体经济,同时多举措防范金融机构风险,帮助银行平稳运行。目前国内疫情趋于稳定,经济前景向好。

  中小银行评级分化态势将继续存在

  今年5月,中国人民银行研究局课题组在《中国金融》发表署名文章指出,随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现,以及一些政策因素的影响,银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大,银行利润增速可能下滑,不排除年内出现零增长或负增长的可能。

  文章中提到的这些问题在上述4家银行身上表现明显。综合评级报告来看,这4家农商行均存在资产质量下滑、拨备不足、资本补充压力大等问题。

  根据银保监会披露的数据,截至2019年末,农村商业银行不良贷款率为3.9%,拨备覆盖率为128.16%。目前来看,上述4家农商行的对应监管指标均与行业平均水平相去甚远。其中截至2019年末,烟台农商行的不良贷款率高达8.82%,同比大幅上升4.23个百分点;拨备覆盖率较上年末大幅下降48.79个百分点至76.70%。

  对此,多位行业人士认为,相比整体而言,这些个别地区的暴露风险的银行数量占比很小,个别少数现象与农商行整体应区别看待。有分析师认为,未来仍有部分中小银行会被下调评级,但不会大规模出现。因为现在从各方面已经采取相关措施,帮助银行保持平稳运行,从今年到明年,银行评级分化态势将继续存在。

(文章来源:城市金融报)

免责声明:

本文系转载,版权归原作者所有;旨在传递信息,不代表七股票网的观点和立场。如有疑问,请联系(QQ:605826178)。

如本文侵犯您的版权,请提供相关证据联系管理员删除,无证据请勿骚扰,否则加黑名单处理!

本文来源:

公式频道
股票软件
配资资讯
财经频道
股票开户
理财频道
股票入门
技术分析
技术进阶
高手养成
配资平台